Archiwum kategorii: Kredyt w banku

3000 zł bez zaświadczeń o zarobkach

Planuje zaciągnąć kredyt gotówkowy w wysokości 3000 zł, ale zanim udam się do placówki bankowej mamy pytanie – czy do takiego kredytu będę potrzebował zaświadczeń o moich zarobkach. Bez problemu mogę takie załatwić bo mam stały dochód, ale szczerze mówiąc jeśli byłaby możliwość zaciągnięcia kredytu bez przynoszenia takich zaświadczeń to zdecydowanie wybrałbym tę drugą opcję. Głównie dlatego by uniknąć nie potrzebnych pytań w pracy 😉

W przypadku tak nie dużych kwot jest to jak najbardziej realne, tym bardziej jeśli zdecydujemy się na skorzystanie z ofert dostępnych drogą internetową. W przypadku takich kredytów nie jest wymagane dostarczania zaświadczeń o dochodach i zatrudnieniu a zamiast tego konieczne jest pobranie wyciągu z naszego konta bankowego. Wyciąg taki możemy pobrać w formie elektronicznej logując się na nasze konto bankowe a musi on obejmować historię naszego konta z ostatnich kilku miesięcy. Często wystarczy udokumentowanie wpływów z 3 ostatnich miesięcy a w niektórych przypadkach z 6 ostatnich miesięcy.

Uzyskanie takich kredytów internetowych bez zaświadczeń o zarobkach jest możliwe w takich bankach jak mBank, Getin bank (w ramach platformy iKredyt), BNP Paribas (iGotówka) czy t-Mobile Usługi Bankowe (a więc dawny Alior Sync).

W przypadku kredytów internetowych należy wiedzieć że są one udzielane wyłącznie do określonych kwot, najczęściej nie większych niż 10 czy 20 tyś złotych. Pożyczkę w wysokości 3000 zł powinniśmy zatem uzyskać bez większych problemów całkowicie online.

Pożyczka na spłacenie długu w banku

Na początku ubiegłego roku wziąłem kredyt gotówkowy w wysokości 3000 zł z okresem spłaty 18 miesięcy. Początkowo nie miałem problemu ze spłatą ale jako że w między czasie otworzyłem własną działalność (poza tym że normalnie pracuję) spotkało mnie sporo wydatków przez co mam opóźnienie w spłatach rat kredytu. Próbowałem szukać pomocy w innym banku aby wziąć kredyt na spłatę tego zadłużenia ale dostałem odpowiedź odmowną. Co mogę zrobić w mojej sytuacji, dodam że zależy mi na czasie. Kwota jaka by mnie zaspokoiła to ok. 2000 zł z rocznym okresem spłaty.

Jeśli nie mamy większych szans na uzyskanie kredytu drogą bankową to pozostają nam propozycje pozabankowe. Jednak zanim zaczniemy przeglądać oferty w internecie patrząc na te które możemy mieć w jak najszybszym czasie, rozejrzyjmy się za tymi które będą najtańsze w spłacie. Biorąc drogą pożyczką pozabankową nie wyjdziemy z takiej jak ta sytuacji a będziemy zaciągać kolejne pożyczki na spłatę już tych zaciągniętych.

W tym przypadku kwota pożyczki nie jest wysoka więc pozabankowo bez większych przeszkód powinniśmy ją uzyskać więc warto nasze poszukiwania zacząć od firm i instytucji które zapewnią najkorzystniejsze warunki. Tutaj kierowalibyśmy się w stronę Vanquis Banku i Providenta.

Vanquis Bank dlatego ponieważ pomimo że ma bank w nazwie to znacznie łatwiej uzyskamy u nich potrzebną gotówkę aniżeli w banku. Poza tym mają w ofercie coś takiego jak pożyczka odnawialna. Możemy więc uzyskać u nich wspomniane 2000 zł i spłacić tą kwotę w takim terminie w jakim będzie to dla nas najbardziej komfortowe. W międzyczasie będziemy spłacać tylko minimalną miesięczną opłatę wyznaczoną przez Vanquis. W sytuacji gdy spłacamy raty kredytu ta opcja wydaje się najbardziej sensowna.

Druga zaproponowana przez nas opcja to Provident ale wyłącznie pożyczka w ramach opcji Przelew. Możemy wybrać zarówno opcję spłaty w 12 miesięcznych ratach lub spłatę w ratach tygodniowych np. 60 tygodni co daje zbliżony okres. Uzyskanie pożyczki w Providencie również będzie dużo łatwiejsze niż w bankach, jednak powinniśmy sobie zdawać sprawę z tego że koszty takiej pożyczki będą wyższe niż tradycyjny kredyt bankowy.

Kredyty ratalne online – w jakich bankach?

Słyszałem o możliwości uzyskania kredytu gotówkowego w bankach całkowicie online czyli tak że nie jest potrzebna żadna wizyta w banku a nawet uzyskiwanie zaświadczeń o dochodach z miejsca pracy. Czy to informacja prawdziwa a jeśli tak w to w jakich bankach uzyskam taki kredyt ratalny przez internet?

To informacja prawdziwa jednak musimy zaznaczyć że nie wszystkim może się udać uzyskać kredyt w ten sposób. Wszystko zależy od banku i naszej sytuacji finansowej bądź też historii kredytowej. Jeśli jesteśmy osobą mającą minimum 25 lat, posiadamy stały dochód, braliśmy wcześniej kredyt bankowy lub sprzęt rtv/agd na raty i spłacaliśmy je terminowo to z dużą dozą prawdopodobieństwa możemy napisać że szanse na taki kredyt mamy bardzo duże.

W jakich bankach uzyskamy ratalny kredyt całkowicie online? Wymienić wypada tutaj trzy banki. Przede wszystkim mBank który taki kredyt zaproponował jako pierwszy i to już kilka dobrych lat temu, następne T-Mobile Usługi bankowe który zastąpił dotychczasową ofertę internetowego Alior Sync oraz iGotówka, nowość która pojawiła się w ubiegłym roku. Wszystkie z tych banków (a właściwie marek) oferują uzyskanie kredytu całkowicie internetowo. Oznacza to więc tyle że składamy wniosek o kredyt ratalny przez internet, potwierdzamy nasze dochody również online a następnie jeśli wszystko jest w porządku otrzymujemy potrzebną gotówkę na nasze konto bankowe.

Ktoś mógłby się zapytać – jak zatem wygląda sprawdzenie naszych dochodów i na podstawie czego oceniania jest nasza zdolność kredytowa?

Oczywiście każdy z wymienionych banków sprawdzi nasze dochody ale nie musi to się wcale odbywać na bazie przedstawiania zaświadczeń z miejsca pracy. Wystarczy że wynagrodzenie otrzymujemy na konto bankowe a dostęp do tego konta mamy również elektroniczny. Wtedy ocena zdolności kredytowej może odbyć się na dwa sposoby. Albo poprzez pobranie elektronicznego wyciągu dokumentującego nasze dochody z ostatnich 3 czy 6 miesięcy (w zależności od banku w którym złożyliśmy wniosek) lub poprzez specjalną aplikację która po podaniu jej potrzebnych danych sama zaloguje się na nasze konto i oceni naszą zdolność do zaciągnięcia kredytu. Na tej podstawie bank oceni jaką kwotę kredytu może nam zaproponować oraz z jakim okresem spłaty.

Jaką kwotę kredytu uzyskamy całkowicie online? To zależy od wielu czynników a głównie od banku i naszej zdolności kredytowej (czyt. uzyskiwanych miesięcznych dochodów) a więc im są one większe tym mamy szanse na większy kredyt. Ogólnie jednak banki nie udzielają większych kredytów przez internet niż do 20 000 zł. W przypadku większych kwot wymagana jest już od nas fizyczna obecność w najbliższej placówce bankowej.

Kredyt ratalny – na ile rat? To czy zaciągniemy kredyt na 12, 24 czy 48 miesięcy zależy głównie od nas i od tego jak wysokie raty będziemy w stanie spłacać. Wiadomo że bank nie zaoferuje osobie zarabiającej najniższą krajową rat w wysokości 800 czy 900 zł. W takim przypadku zaproponuje raczej dłuższy okres spłaty kredytu i z niższymi ratami.

Pożyczka 1500 zł na naprawę samochodu

Szukam szybkiego kredytu lub pożyczki w wysokości 1500 zł na naprawę samochodu. W normalnej sytuacji jakoś bym te koszta pokrył ale zbliżają się święta i czuję że nie wyrobię z kosztami. W samochodzie będę miał do wymiany uszczelkę pod głowicą, przy okazji zrobię jeszcze kilka innych drobnych rzeczy. Zaznaczę że nie brałem wcześniej kredytów ale posiadam stały dochód miesięczny na konto w wysokości 1620 zł na rękę.

Dodatkowe wydatki najczęściej pojawiają się właśnie wtedy kiedy są one najmniej pożądane i w najmniej dogodnej dla nas sytuacji.

Taką nie dużą pożyczkę bez większych przeszkód możemy wziąć w banku i może to być tradycyjny kredyt gotówkowy na dowolny cel. W normalnej sytuacji, kiedy mielibyśmy już w przeszłości zaciągnięty jakiś kredyt czy bralibyśmy wcześniej coś na raty to bank taką kwotę bez większych przeszkód udzieliłby nam przez internet. W tym jednak przypadku, bez posiadania historii kredytowej może być wymagana nasza wizyta w banku w celu przedstawienia zaświadczeń o dochodach i dowodu osobistego (może być też potrzebny drugi dokument w postaci np. prawo jazdy).

Najlepszym sposobem aby się przekonać o tym jakie kroki z naszej strony będą wymagane jest wysłanie wniosku o kredyt przez internet. Zalecamy jednak wysłanie takiego wniosku nie do więcej niż do dwóch banków jednocześnie.

Kredyt bankowy na spłatę chwilówek?

Nie będę przedstawiał całej mojej historii w efekcie której zadłużyłem się w firmach udzielających chwilówki a przedstawię tylko najważniejsze rzeczy. Obecnie posiadam zadłużenia już w 4 takich firmach a łączna kwota do spłaty wynosi 5500 zł. Do tej pory w miarę moich możliwości wykonywałem przedłużenia terminu spłaty ale powoli przestaję już dawać radę. Dlatego chciałbym spłacić w całości powstałe zadłużenie w tych firmach, biorąc kredyt w banku i spłacając go wtedy w ratach. Problem w tym że nigdy nie brałem kredytów w bankach..

Mogliśmy w tej sytuacji polecić w pierwszej kolejności dojście do ugody z firmami chwilówkowymi w których posiadamy zaciągnięte chwilówki i rozbicie spłaty na raty miesięczne. Ale podejrzewamy że w wszystkich 4 firmach ani tak nie będzie to możliwe a ponadto rozbite koszty mogą okazać się droższe w spłacie niż zaciągnięcie na ten cel kredytu, jako że firmy pozabankowe raczej nie zaproponują nam atrakcyjnych warunków spłaty w przypadku spłaty długoterminowej.

Jeśli jakakolwiek informacja o zadłużeniu nie pojawiła się jeszcze w BIK (a firmy udzielające chwilówek w większości przypadków nie mają dostępu do baz Biura Informacji Kredytowej poza kilkoma wyjątkami jak Vivus czy Wonga) to uzyskanie kredytu nie powinno nam przysporzyć problemu, tym bardziej jeśli firmy chwilówkowe tak chętnie udzielały nam do tej pory pożyczek. Oczywiście warto przy tym pamiętać że im krótszy okres spłaty takiego kredytu wybierzemy tym bardziej jego koszty będą niższe.

Najbardziej rozsądny okres spłaty dla kwoty kredytu w wysokości 5500/600 zł to 12 miesięcy, choć wiadomo że nie wszyscy będą w stanie spłacić raty takiego kredytu i nie wszystkim będzie dane jego uzyskanie. Warto wiedzieć że aby uzyskać kredyt w takiej wysokości i z stosunkowo szybką spłatą, musimy posiadać również odpowiednią zdolność kredytową (odpowiednio wysokie dochody miesięczne).

Aby dowiedzieć się czy uzyskamy taki kredyt możemy złożyć wniosek przez internet, dzięki czemu zaoszczędzimy czas i szybciej uzyskamy informacji o możliwości jego uzyskania. A czas w wypadku spłaty zaległych chwilówek odgrywa na pewno duże znaczenie..

Zmniejszenie rat kredytów gotówkowych

Spłacam aktualnie kilka kredytów bankowych – w jednym banku jest to kredyt gotówkowy w wysokości 10 000 zł, w drugim dwa kredyty o wysokości 7000 zł i 2000 zł. Do tego posiadam jeszcze wykorzystany limit na karcie kredytowej w wysokości 5000 zł. Przyznam że mam problem ze spłatą rat tych kredytów a do tego dochodzą jeszcze wpłaty kwot za kartę kredytową, nie wspominając o pełnym spłacie tego limitu. W związku z tym że mam obecnie problem ze spłatą wszystkich tych rat, moje pytanie – czy byłaby możliwość obniżenia rat wszystkich tych kredytów?

Jak najbardziej mamy taką możliwość, pod warunkiem oczywiście że banki wyrażą taką zgodę i wydłużą nam termin spłaty (zmniejszy się też automatycznie rata kredytu). Znacznie lepszym rozwiązaniem, naszym zdaniem byłby w tej sytuacji kredyt konsolidacyjny w jednym z banków w którym spłacamy te kredyty. Kredyt taki będzie polegał nam połączeniu wszystkich naszych obecnych zobowiązań finansowych w postaci kredytów gotówkowych i limitu z karty kredytowej w jedna całość. Dzięki temu nie będziemy spłacać kilka rat kredytów jak dotychczas, z jedną niższą ratę.

Możemy też taki kredyt konsolidacyjny zaciągnąć w innym banku, np. z takiego z którego usług do tej pory nie korzystaliśmy. Może się bowiem okazać że inne banki będą mogły nam zaproponować niższe oprocentowanie a ym samym korzystniejsze warunki spłaty kredytu.

W ramach kredytu konsolidacyjnego istnieje możliwość uzyskania dodatkowej gotówki np. która mogłaby nam posłużyć do spłaty całego zadłużenia znajdującego się na naszej karcie kredytowej.

Kredyt dla zadłużonych – gdzie szukać?

Posiadam dwa zaciągnięte kredyty bankowe które obecnie spłacam – jeden na 20 000 zł, drugi mniejszy w innym banku na 5000 zł. W ciągu ostatnich miesięcy mam jednak problem ze spłatą rat tych kredytów, do tego stopnia że dodatkowo wzięłam z karty kredytowej którą posiadam dodatkowe 3000 zł m.in na spłatę bieżących rat. Przyznam jednak że choć posiadam stały dochód to te zadłużenia powoli zaczynają mnie przerastać, tym bardziej jeśli pomyślę sobie że te kredyty będę spłacać jeszcze przez najbliższe 3 lata. Co w mojej sytuacji byłoby najlepszym wyjściem?

Jeśli znajdujemy się w sytuacji z którą sami nie potrafimy sobie poradzić i wiemy że możemy mieć problem ze spłatą swoich zobowiązań w postaci rat kredytów najlepiej skontaktować się z jednym banków w którym wzięliśmy kredyt i wynegocjować dłuższy okres spłaty kredytów, dzięki czemu zmniejszymy ratę kredytu.

Jeszcze lepszym rozwiązaniem może się jednak okazać wybranie innego banku i skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego. Co nam to da i co zyskamy? Wszystkie obecne zobowiązania a więc zarówno obydwa kredyty gotówkowe jak i zadłużenie na karcie kredytowej zostanie połączone w jedną całość. Wydłużony zostanie również okres spłaty a zamiast trzech rat w miesiącu będziemy spłacać tylko jedną i do tego niższą.

W przypadku zaciągania kredytu konsolidacyjnego możemy uzyskać dodatkową gotówkę na bieżące potrzeby, która pozwoli nam spłacić bieżące zadłużenia w postaci zaległych rachunków czy faktur.

Podobną konsolidację możemy również dokonać jeśli spłacamy raty kredytu hipotecznego. W takiej sytuacji może być zastosowany kredyt refinansowy dzięki któremu możemy obniżyć ratę kredytu mieszkaniowego nawet o 30%. Taka sytuacja może mieć miejsce dzięki zmianie obecnego kredytu na tańszy w innym banku. W tym wypadku warto jednak skorzystać już z usług doradców finansowych w takich instytucjach jak choćby Expander czy Open Finance, którzy analizując podpisaną przez nas umowę i koszty kredytu hipotecznego, znajdą bardziej korzystną ofertę spośród wszystkich krajowych banków.

O czym warto pamiętać będąc osobą zadłużoną, mając na karku kilka kredytów to nie branie na siebie dodatkowych zobowiązań finansowych typu dodatkowy kredyt na spłatę bieżących rat czy tym bardziej pożyczki pozabankowej. Takim sposobem tylko pogorszymy naszą sytuację wpadając w pętle kredytową, ponieważ jeszcze bardziej zwiększamy ilość kosztów które przyjdzie nam prędzej czy później spłacić.

Jak wykonać przelew z karty kredytowej

Posiadam kartę kredytową MasterCard i chciałbym z niej wykonać przelew gotówkowy – czy jest taka możliwość? Czy koszt takiej operacji będzie podobny dla transakcji bezgotówkowych czy wyższy jak w przypadku wypłat z bankomatu za pomocą karty kredytowej?

To czy można za pomocą naszej karty kredytowej wykonać przelew zależy głównie od tego czy karta posiada taką funkcjonalność a należy zaznaczyć że nie wszystkie taką posiadają, tym bardziej te starsze, kilkuletnie. Jeśli karta posiada taką opcję powinna ona być dostępna po zalogowaniu się na rachunek karty kredytowej.

Obecnie większa część dostępnych kart kredytowych daje możliwość wykonania przelewu z karty kredytowej, jednak większość nadal traktuje je jako transakcje gotówkowe a więc opłaty za taki przelew z rachunku karty kredytowej są podobne do wspomnianych gotówkowych wypłat z bankomatu. Za wykonanie przelewu z karty kredytowej pobierana jest zatem prowizja najczęściej w wysokości 4%.

Obecnie można jednak już znaleźć oferty kart kredytowych które umożliwiają wykonywanie przelewów jako transakcje bezgotówkowe. Takim przykładem może być stosunkowa świeża oferta karty kredytowej T-Mobile Usługi Bankowe która posiada to udogodnienie.

Bez większych przeszkód za pomocą karty możemy wykonać przelew z rachunku karty kredytowej i za wykonanie takiego przelewu możemy praktycznie zapłacić po 58 dniach ponieważ tyle wynosi okres bez odsetkowy. Oczywiście jeśli nie chcemy nie musimy wpłacać całości a spłacać minimalną miesięczną kwotę wyznaczoną przez bank.

Wspomniana karta kredytowa T-Mobile jest bezpłatna a koszt jej rocznego „utrzymania” zależny jest od tego jak intensywnie będziemy w niej korzystać. Jeśli transakcje w ciągu 12 miesięcy przekroczą sumę 15 000 zł to roczna opłata za korzystanie z karty będzie równa 0 zł, jeśli transakcje te przekroczą 7500 zł to opłata wyniesie 35 zł a w przypadku mniejszych transakcji opłata roczna będzie nas kosztować miesięcznie 70 zł.

Jaki dostanę kredyt zarabiając najniższą krajową?

Posiadam stałe zatrudnienie od 3 lat, jednak nadal jestem na najniższej krajowej i zarabiam na rękę około 1300 zł. Wcześniej brałem tylko komputer na raty, nie zaciągałem żadnych kredytów. Na jak wysoki kredyt mogę liczyć w takiej sytuacji i w jakim banku otrzymam najwyższy kredyt przy takich dochodach?

Zarabiając najniższą krajową oczywiście mamy szanse na otrzymanie kredytu, jednak to jaką kwotę uda nam się uzyskać zależy też od banku w którym złożymy wniosek o taki kredyt jak również czy posiadamy jakieś dodatkowe finansowe zobowiązania a więc przykładowo takim dodatkowym obciążeniem mogą być rachunki telefoniczne, wynajmowane mieszkanie, samochód itp. Im więcej takich zobowiązań tym kwota kredytu również będzie mniejsza.

Trudno zatem jednogłośnie określić na jak wysoki kredyt możemy liczyć w przypadku zarobków na poziomie najniższej krajowej. W jednym banku może to być maksymalnie 5 czy 6 tysięcy złotych, a może znaleźć się i taki bank który zaproponuje nam nawet 15 tyś z dłuższym okresem spłaty np. na 5 czy 6 lat.

Co będzie potrzebne do uzyskania kredytu z najniższą krajową? Pierwszym krokiem jest wypełnienie wniosku o kredyt drogą internetową. Możemy złożyć 2 czy 3 wnioski w różnych bankach jednocześnie, jednak musimy pamiętać żeby tak wniosków nie składać za dużo ponieważ przy każdym weryfikowani jesteśmy w bazach BIK a zwiększona ilość zapytań może wpłynąć na zaniżenie naszej punktacji.

Gdy dojdziemy już do formalności związanych z udzieleniem kredytu będzie potrzebne nam zaświadczenie o dochodach z miejsca pracy, które przedstawia średni zarobek z ostatnich 3 miesięcy. Niektóre banki (np. internetowe jak mBank czy iGotówka) mogą nie wymagać tego typu zaświadczeń a zamiast tego będą wymagały od nas przesłania historii konta w postaci pliku pdf, który możemy uzyskać logując się na nasze konto bankowe.

Kredyt na oświadczenie w banku

Chciałem się dowiedzieć czy jest możliwe uzyskanie kredytu na oświadczenie, a więc bez przedstawiania dokumentu potwierdzającego dochody z miejsca pracy. Jeśli tak to w jakiej wysokości można uzyskać taki kredyt i w jakich bankach?

Może nie wszyscy wiedzą co oznacza pojęcie kredytu na oświadczenie i czym różni się on od kredytu na zaświadczenie. W przypadku tego ostatniego jak sama nazwa mówi będzie potrzebne zaświadczenie które będziemy musieli przynieść z miejsca pracy i będzie ono dokumentem potwierdzającym uzyskiwane dochody (najczęściej z 3 ostatnich miesięcy). W przypadku oświadczenia sami podajemy dochód który uzyskujemy. Taka informacja może jednak zostać zweryfikowana przez bank w którym złożyliśmy wniosek o kredyt. Bank może bowiem zadzwonić do naszego pracodawcy i sprawdzić telefonicznie wiarygodność podanych przez nas danych.

Kredyty na oświadczenie są najczęściej proponowane w przypadku mniejszych kwot kredytu a więc od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Spośród znanych nam banków taki kredyt na oświadczenie dostępny jest w takich bankach jest Getin Bank, Eurobank, Meritum bank czy PKO Bank Polski.

Jeśli nie chcemy przedstawiać zaświadczenia o dochodach możemy też zawnioskować o kredyt w bankach udzielających go w pełni online a więc takich jak mBank czy iGotówka. Te banki nie będą od nas wymagały zaświadczeń o dochodach a zamiast tego poproszą o dokument który będziemy mogli sami wygenerować. Mówimy tu o dokumencie potwierdzającym historię konta na którym znajdują się informacje o przelewach, również tych otrzymywanych od naszego pracodawcy. Jest on generowany najczęściej w postaci pliku pdf który będziemy mogli przesłać do banku w którym złożyliśmy wniosek o kredyt, pocztą e-mail.